Pedir un préstamo por primera vez siempre es complicado. Son muchos factores que debemos considerar y no todos tienen los conocimientos necesarios para adquirir un buen producto financiero que les permita cubrir sus necesidades y ahorrar a lo largo del tiempo. Por eso, a continuación, te enseñaremos cómo pedir un préstamo con éxito. Te diremos cuáles son las mejores prácticas para solicitar un crédito sin endeudarte más allá de tus capacidades de ahorro. ¿Preparado? ¡Vamos a ello!
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Recomendaciones para pedir un préstamo con éxito
Pedir un préstamo es una gran idea cuando debemos solucionar problemas personales, realizar reparaciones en el hogar e incluso cubrir otras deudas. Sin embargo, hay que tener cuidado. Existen varias opciones y, si no evaluamos cada operación con una lupa, podemos quedarnos con el peor. Si quieres pedir un préstamo con éxito, presta atención a estos factores:
No pidas un ingreso que supere el 35% de tus ingresos
Para comenzar, es importante saber cuál es tu capacidad de endeudamiento. Es decir, lo que puedes permitirte pedir prestado sin comprometer tu bienestar financiero.
Como todos tenemos ingresos diferentes, se recomienda que no supere el 30% o 35% de tus ingresos.
Por ejemplo, digamos que ganas 1.000 euros. Si decides pedir un préstamo, las cuotas mensuales no deben superar los 350 euros.
Por supuesto, si tienes buenos ingresos, puedes permitirte un mayor porcentaje. Pero, si te cuesta llegar a fin de mes, o no quieres que un préstamo desestabilice tu integridad financiera, lo más razonable es que solo uses ese 35% de tus ingresos.
No te guíes solo por el interés nominal
La tasa de Interés Nominal es la cuota extra que debes pagar al banco o prestamista por recibir el dinero. Muchas personas, cuando buscan un producto financiero, se guían solo por la TIN. Esto es un error, ya que hay otros gastos que deben abonarse, como las comisiones por apertura, gastos de mantenimiento de cuenta bancaria o comisiones por capitalización temprana. Al final, cuando calculas el coste total del préstamo, te das cuenta de que debes pagar más que los intereses y quizás ese producto financiero no era tan bueno como pensabas.
Por tanto, cuando estés evaluando cuál es el mejor préstamo personal para ti, te recomendamos que mires el TIN y el TAE. El TAE es la Tasa Anual Efectiva. Un indicador que suma tanto los intereses nominales, como los gastos y comisiones del préstamo. De esta manera tendrás una percepción mayor sobre la magnitud y el rendimiento de la deuda. Te ayudará a comparar varias opciones (se recomienda que al menos unas 7) de manera íntegra.
Recopila toda la documentación
Muchas solicitudes son rechazadas porque las personas se olvidan de agregar información clave, como cuánto ganan, si su contrato del trabajo es fijo o indeterminado o cuál es su historial crediticio. Estos elementos son usados por entidades bancarias y prestamistas para analizar el riesgo de prestar dinero a personas y empresas.
Por ejemplo, es menos probable que un banco o prestamista conceda dinero a una persona sin trabajo fijo (incluso sin contrato) o que no genere suficientes ingresos como para cumplir todas sus obligaciones. Es lógico. Nadie daría dinero gratis o sin garantías.
Por eso, debes recopilar todos los soportes que muestren que estás en la capacidad de endeudarte y cumplir con tus obligaciones en los plazos establecidos.
Compara varias opciones
El ABC de los préstamos personales: comparar varios productos financieros para determinar cuál tiene las mejores condiciones. Es un trabajo duro, algo complicado para quienes tienen que endeudarse por primera vez, pero que debe hacerse para escoger el préstamo más completo del mercado.
Afortunadamente, hoy en día existen calculadoras que hacen el trabajo por ti. Estas herramientas cotejan varios préstamos en el mercado, bajo las mismas condiciones, y te muestran cuál es la mejor. Es tan fácil como ingresar los datos y esperar a que procesen la información.
Si quieres hacerlo por tu propia cuenta, te recordamos evaluar el TIN y el TAE, y además, examinar algunas de las condiciones del préstamo, como:
- Valor del préstamo
- Duración del préstamo
- Tipo de tasa (si es fija, mixta o variable)
- Comisiones y gastos